Возмещение ущерба при ДТП, взыскание страховых выплат

Будни водителей полны сюрпризов и неожиданностей и независимо от того, какой у человека водительский стаж, насколько отточены навыки управления транспортным средством, как четко соблюдаются действующие законы и правила, никто не застрахован от вероятности попадания в ДТП.

Безусловно, авария и повреждение транспортного средства событие малоприятное, но расстраиваться раньше времени не следует – выход есть всегда. От правильных, и главное своевременных действий, зависит успех в получении возмещения и компенсации ущерба от страховой компании и виновника ДТП.

Содержание:

Если у Вас есть вопросы, необходима профессиональная консультация юриста по спорам со страховыми компаниями, звоните по телефону 2-133-343, мы с удовольствием Вам поможем!

Получить бесплатную консультацию!

1. Способы возмещения ущерба: ОСАГО, КАСКО, непосредственным виновником

С годами неуклонно увеличивается число автомобилей на дорогах, а вместе с ними растет число аварий и количество пострадавших в них лиц. Для возмещения вреда здоровью и ущерба имуществу необходимо знать нормативно-правовую базу, основы действующего законодательства.

Рассмотрим особенности поведения потерпевших в ДТП, а также меры, которые следует предпринять для получения возмещения от страховой компании и виновника аварии за повреждение автомобиля и причинения ущерба здоровью.

Следует отметить, что только наличие страхового полиса КАСКО (добровольное страхование) дает пострадавшему в аварии лицу право на получение возмещения ущерба от страховой компании в полном объёме. В случае наличия страховки ОСАГО (обязательное страхование) ущерб транспортному средству и здоровью возмещается страховой компанией только в пределах установленных лимитов, все, что свыше, взыскивается с непосредственного причинителя вреда. Данное положение закреплено статьей 1072 ГК РФ и означает, что если суммы, которую выплатила страховая компания по заключенному с ней договору обязательного страхования будет недостаточно, то возмещение разницы между реальным ущербом и выплаченной страховой компенсацией можно требовать от водителя, виновного в ДТП.

2. Взыскание материального ущерба с виновника ДТП: в каких случаях он платит

Второй водитель ответственнен за причинение ущерба полностью либо в части только в том случае, если его вина в ДТП установлена (полная или обоюдная). В пределах установленных Законом об ОСАГО лимитов (400 тыс. руб. по имуществу, 500 тыс. руб. по вреду жизни либо здоровью) вред возмещает страховая компания (путем направления транспортного средства на ремонт или в виде денежной выплаты). Виновник аварии из своего кармана оплачивает пострадавшему причиненный ущерб в случае отсутствия у него страхового полиса либо когда причиненный им ущерб превысил размер страховых лимитов.

Необходимо помнить, что нормами действующего законодательства Российской Федерации установлены предельные суммы, которые можно получить в рамках договора об ОСАГО. К примеру, полис ОСАГО предусматривает максимальную сумму выплаты в 400 000 рублей, но ремонт транспортного средства требует оплаты 535 000 рублей - как компенсировать образовавшуюся разницу? Для этого потребуется выполнить следующие действия:

  • подготовить и направить письменную претензию виновнику ДТП с указанием требуемой суммы в качестве компенсации в возмещение причиненного транспортному средства ущерба, размер которого должен быть подтвержден соответствующим документам (отчетом независимого оценщика);
  • далее ситуация может развиваться в двух направлениях:
  • виновник соглашается с выдвинутыми требованиями и компенсирует ущерб от аварии;
  • виновное лицо игнорирует или не соглашается с претензией. В таком случае единственным правовым способом взыскания компенсации является обращение в суда с исковым заявлением о возмещении причиненного в ДТП ущерба.

3. Обращение в суд

В случае отказа виновника возместить причиненный ущерб (либо игнорирование направленного требования) в суд подается исковое заявление о возмещении вреда, причиненного в результате ДТП, подготовленного в соответствии с требованиями действующего процессуального законодательства (ГПК РФ либо АПК РФ).

К иску в обязательном порядке прикладывается:

  • протокол о ДТП, оформленный сотрудником ГИБДД на месте происшествия, определения и постановления (т.е. те документы, из которых можно установить события ДТП и его участников и виновника);
  • страховой полис;
  • ПТС, свидетельство на автомобиль;
  • документы, подтверждающие общую сумму расходов на восстановительные и ремонтные работы. Ими могут быть экспертные заключения, отчеты оценщиков, квитанции, заказ-наряды СТО и прочие документы на ремонт транспортного средства.
  • квитанция об оплате госпошлины.

Допускается приложение к иску копий документов, за исключением квитанции об оплате государственной пошлины, она предоставляется в оригинале. Подлинные документы следует представить непосредственно в судебное заседание. Исковое заявление с приложениями подается по числу лиц, участвующих в деле.

4. Обращение в страховую компанию за страховой выплатой

Для получения возмещения при наступлении страхового случая потерпевшему необходимо обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением о возмещении ущерба с приложением комплекта документов, который включает в себя:

  • ксерокопии паспорта или иного документа, удостоверяющего личность;
  • доверенность, если в интересах пострадавшего действует представитель;
  • банковские реквизиты для перечисления суммы возмещения;
  • документы о факте ДТП (протокол, определения и постановления), если материалы оформлялись сотрудниками ГИБДД;
  • извещение о ДТП в случае оформления аварии по Европротоколу.

Страховщик на месте проведет осмотр поврежденного автомобиля либо выдаст направление на станцию технического обслуживания для проведения осмотра и дефектовки повреждений, полученных в аварии.

Важно обратить внимание, что процесс получения страхового возмещения является длящейся процедурой. Рассмотрение документов занимает до одного месяца и более. Важно не проводить ремонтные работы с поврежденным автомобилем до момента его осмотра специалистами страховой компании, в противном случае страховщик не сможет установить объем причинённого в аварии ущерба. По окончании процедуры оформления обращения в страховую компанию у потерпевшего останется на руках копия заявления с отметкой страховщика. Все что остается – ожидать выплаты.

5. Какую компанию необходимо уведомлять о ДТП, свою или виновника?

По общему правилу пострадавшему следуют обраться в ту страховую компанию, где у него оформлен полис. Именно эта страховая будет производить возмещение ущерба и потом уже самостоятельно разрешать вопрос со страховой компанией виновника ДТП. Однако есть ряд исключений из данного правила, когда пострадавший должен обратиться с заявлением о страховой выплате в страховую компанию виновника аварии:

  • в ДТП участвовало более двух транспортных средств;
  • у потерпевшего отсутствует действующий полис ОСАГО;
  • вред причинен не только автомобилю, но и жизни или здоровью.

Важно знать! Зачастую аваркомы оформляют ДТП и не сообщают либо не знают, что отсутствие у виновника ДТП действующего полиса ОСАГО автоматически лишает потерпевшего права обращения в страховую компанию за возмещением ущерба. В таких случаях настоятельно рекомендуем не прибегать к услугам аваркомов, не заполнять европротокол, а вызвать на место сотрудников ГИБДД.

6. Как взыскать через суд со страховой компании ущерб по ДТП

Однако для многих страховых компаний выгодно занижение размера выплат. Одним из таких способов является направление пострадавшего за услугами «независимого» эксперта, который фактически работает на страховщика. Такой специалист сознательно занизит сумму ущерба, игнорируя его реальный размер. Чтобы не стать жертвой недобросовестного страховщика, рекомендуется выполнить одно простое действие.

Закон не запрещает обратиться в независимую экспертную компанию с целью получения объективной и реальной стоимости возмещения причиненного в ДТП ущерба, результаты которой будут иметь не меньшую юридическую силу, чем расчеты, произведенные компанией по направлению страховщика. Главное, не забыть уведомить о месте и времени осмотра поврежденного автомобиля страховщика и виновника ДТП. Это очень упростит дальнейшее судебное разбирательство.

С чего следует начать в случае несогласия с размером страховой выплаты или отказе в выплате?

7. Претензия к страховой компании

Действующее законодательство (Закон об ОСАГО) предусматривает обязательный досудебный (претензионный) порядок урегулирования спора. Если этот этап проигнорировать, суд впоследствии вернет исковое заявление.

Претензию можно подать 2 способами:

  • направить документ по почте заказным письмом с уведомлением;
  • лично направиться в офис страховой компании и вручить 1 экземпляр для ознакомления, а на втором получить отметку о принятии.

К заявлению необходимо приложить копию заключения независимого эксперта (оценщика). Если оценка делалась в полном соответствии с приведенными выше рекомендациями, то велик шанс, что страховая компания произведет доплату страхового возмещения на представленные ранее реквизиты.

Важно знать, что расходы, понесенные лицом на составление отчета независимого оценщика, также компенсируются страховщиком либо виновником ДТП.

8. Обращение в судебные органы

В случае, когда в удовлетворении требований претензии отказано либо доплата произведена в незначительном объеме, пострадавшая в аварии сторона имеет право обратиться в суд для взыскания причиненного ущерба. Подведомственность и подсудность дела определяется истцом самостоятельно в соответствии с нормами процессуального законодательства.

Образец искового заявления можно скачать в Интернете, но мы бы советовали обращаться за помощью к компетентным юристам, тем более что их расходы возмещаются за счет проигравшей стороны.

К иску необходимо приложить:

  • извещение о ДТП;
  • документы, оформленные сотрудниками ДТП (протоколы, определения, постановления);
  • документы на автомобиль (ПТС, свидетельство ТС);
  • заключение от независимого оценщика;
  • копию досудебной претензии;
  • квитанцию об оплате государственной пошлины.

9. Порядок возмещения ущерба по КАСКО

Порядок возмещения ущерба от ДТП при наличии полиса КАСКО аналогичен возмещению вреда по любым другим видам имущественного страхования. Договор КАСКО – это договор добровольного страхования имущества, то есть автомобиля.

При наступлении страхового случая нужно обратиться в страховую компанию с заявлением о страховой выплате с приложением установленных договором документов (документы, подтверждающие факт причинения вреда имуществу, размер причиненного ущерба и т.д.).

Страховщик рассмотрит заявление, примет решение о признании события страховым случаем либо нет, произведет оценку повреждений и осуществит страховую выплату.

10. Недостаточность произведенной выплаты либо отказ в выплате по КАСКО

В случае, если страхователя не устроила суммы произведенной выплаты, он вправе прибегнуть к услугам независимого оценщика для определения рыночной стоимости расходов на приведение автомобиля в первоначальное состояние. Страховщика необходимо уведомить о времени и месте проведения осмотра транспортного средства, чтобы он смог направить своего представителя.

Далее в адрес страховой компании направляется требование о доплате страхового возмещение с приложение отчета оценщика. В случае отказа выход один – в суд.

Основания отказа страховщика в выплате по КАСКО могут быть разнообразны и приводить здесь какой-либо перечень смысла нет. Важно знать, что страховая компания будет искать любую малейшую причину для отказа. Если Вы попали в такую ситуацию, отчаиваться не стоит – обратитесь к компетентным юристам для оценки правомерности отказа. Окончательное решение принимает суд и он далеко не всегда соглашается с позицией страховщика.

11. Как ускорить процесс выплаты после ДТП?

Честно говоря, способ только один – доверить свое дело профессионалам. Изготовление и выдача всех необходимых документов в органах ГИБДД строго регламентирована процессуальными сроками, страховщики тоже соблюдают сроки, установленные законом. А вот процесс оспаривания тех или иных действий должностных лиц, страховщиков, участников ДТП и достижение нужного результата зависит только от Вас!

12. Заключение

Знание действующего законодательства и правил поведения при наступлении страхового события позволит водителю получить денежную компенсацию за поврежденное транспортное средство и возместить причиненный здоровью вред, компенсировать утраченный заработок. Для этого понадобится запастись терпением, силами, быть настойчивым и убедительным.

Важно помнить, что от грамотно спланированных и последовательных действий зависит размер полученного возмещения, сэкономленное время, нервы и деньги.