Получить консультацию
ДОЛГИ ПО КРЕДИТАМ
Цены
Стоимость услуг юриста по взысканию долгов | Цена, руб. |
Консультация по телефону | Бесплатно |
Консультация в офисе | 1000 |
Подготовка претензии, требования | от 1500 |
Досудебное урегулирование жилищного спора, переговоры | от 5000 |
Подготовка искового заявления | от 3000 |
Подготовка возражений и отзывов на иск, ходатайств, иных процессуальных документов | от 2500 |
Разовый выезд юриста в судебное заседание | от 5000 |
Комплексное сопровождение судебного дела в суде | от 15000 |
Участие юриста в апелляционной, кассационной инстанциях | от 7000 |
189Per Month
Sign Up Now!Кредитование стало настоящим бумом среди населения РФ с момента начала прогрессивного развития банковского сектора. Чередующиеся экономические кризисы в стране зачастую приводят к нехватке денежных средств, что приводит к необходимости оформить ссуду.
Заключить кредитный договор предлагают сплошь и рядом, о чем свидетельствуют пестрящие вывески на витринах банков, но нуждающийся в деньгах редко задумывается, к каким финансовым последствиям могут привести такие сделки.

При возникновении просрочек по кредиту заемщик автоматически переходит в категорию должников. Отношение к таким клиентам меняется кардинально, и кредитор готов приложить максимум усилий и материальных ресурсов для возврата выданных денежных средств.
ВЗЯВ ЧУЖИЕ ДЕНЬГИ, ПРИДЕТСЯ ВЕРНУТЬ СВОИ
КРЕДИТНАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ И ПРИЧИНЫ ЕЕ ВОЗНИКНОВЕНИЯ
Любое соглашение предусматривает в себе пункты, оговаривающие ответственность заемщика. Под этим понимаются последствия, которые наступят, если долг вовремя не будет возвращен.
Выделяется 3 вида задолженности:
- основная – возникает с момента фактического получения кредитных средств в долг – тело кредита;
- дополнительная – начисления по процентам;
- просроченная – суммы пропущенных платежей, а также штрафные санкции.
До тех пор, пока долг оплачивается по графику, клиент считается заемщиком. Как только будет допущена просрочка, он переходит в категорию должников.
Основания возникновения просроченной кредитной задолженности:
- финансовые трудности – задержка по зарплате, непредвиденные расходы, болезнь, затраты на обучение или выплату штрафов и т.д.;
- халатность – клиент забывает о графике погашения;
- умысел – существует категория людей, живущих за счет кредитов. Такие клиенты на стадии оформления договора знают, что оплачивать ничего не будут.
Объективные причины правоты кредитора:
- есть заключенный и подписанный кредитный договор;
- деньги фактически были выданы;
- законом и кредитным соглашением предусмотрена ответственность;
- есть факт нарушения со стороны заемщика.
ЗАЕМ МОЖЕТ СТАТЬ ПРОБЛЕМОЙ
Представители банка должны видеть, что клиент заинтересован в добросовестной оплате по кредитному договору, но ввиду сложившихся обстоятельств, сделать платеж в срок невозможно.
В таких ситуациях может быть разово сдвинута дата плановой оплаты, либо предложено внести дополнительную сумму за предоставление отсрочки.
Важно приложить подтверждающие документы, свидетельствующие о произошедших изменениях.
САНКЦИИ ЗА ПРОСРОЧКУ
Раздел с ответственностью относится к таким «подводным камням». Подписывая кредитный договор, заемщик соглашается со всеми условиями, в том числе и с размерами санкций за нарушение обязательств.
Банки могут предусматривать штраф в виде фиксированной суммы или пени, в размере от 0,1 до 3% в день от просроченной суммы. Некоторые кредиторы могут насчитывать проценты не только на тело долга, но и на штрафные санкции.
КАК И ГДЕ УЗНАТЬ СОСТОЯНИЕ КРЕДИТА
Существует два варианта узнать о существующей задолженности:
- обратиться к кредитору – в его обязанность входит информирование клиента о состоянии кредита;
- подать запрос в бюро кредитных историй – первичный запрос предоставляется бесплатно, при условии предоставления паспорта или нотариально заверенного заявления. Последующие запросы обойдутся должнику в 500 рублей. Местонахождение БКИ можно уточнить в Банке, в котором оформлялся кредит. Срок предоставления информации составляет 10 дней.Кредитор не имеет права отказать клиенту в предоставлении информации, а за введение в заблуждение предусмотрена ответственность, что является грубым нарушением закона и кредитного договора.
КАК ЗАКРЫТЬ КРЕДИТ
НАМЕРЕННОЕ ИГНОРИРОВАНИЕ ТРЕБОВАНИЙ
Структурные подразделения банка «ведут» заемщика с момента заключения договора и до фактической выплаты долга.
С увеличением дней просрочки дело переходит из отдела в отдел, и в зависимости от поведения кредитора корректируется последующая модель возврата денежных средств.
Юристы также следят за сроками подачи иска в суд, а также сопровождают правовую часть возврата задолженности по договору.
ИСТОЧНИКИ ФИНАНСИРОВАНИЯ НА ЗАКРЫТИЕ ДОЛГА
Причин для отказа одолжить определенную сумму может быть множество. Среди распространенных выделяются следующие:
- нежелание одалживать;
- тяжелое материальное положение;
- наличие кредитов;
- плохие взаимоотношения;
- иные причины.
Не каждый человек желает рассказывать своим близким о наличии финансовых проблем, и единственным вариантом остается занять деньги в специализированных кредитных учреждениях.
К ним относятся:
- банки;
- микрофинансовые организации;
- частные инвесторы.
Занимая деньги у вышеперечисленных категорий кредиторов необходимо знать особенности и условия выдачи средств.
ПОРУЧИТЕЛЬ ПОМОЖЕТ
Клиент ничего не теряет, а вот поручившийся человек может финансово пострадать от такого сотрудничества.
КРЕДИТ ДЛЯ КРЕДИТА
Если родственники не имеют возможности финансово выручить заемщика, то единственным логичным шагом будет оформление еще одного кредита на более выгодных условиях. Такой подход позволяет решить текущие просрочки по первоначальному долгу, а также делать оплаты по второму кредиту по графику.
ПРОГРАММА РЕФИНАНСИРОВАНИЯ
Оформить договор можно с тем же кредитором или обратиться в другую финансовую организацию.
Под рефинансированием понимается оформление дополнительного соглашения с целью погашения задолженности по основному денежному обязательству.
ЗАКЛЮЧИТЬ РЕСТРУКТУРИЗАЦИЮ
По такому соглашению кредитор пересматривает условия договора. Накопившийся и остаточный долг объединяется, и заключается новое соглашение.
На этапе реструктуризации в долг будет включен не только остаток по телу кредита и процентам, но и начисленные штрафные санкции.
Если по результатам пересчета, сумма ежемесячной оплаты остается неподъемной, то кредитор может предложить увеличить срок договора. В этом случае переплата существенно увеличится.
ДОСУДЕБНЫЕ СПОСОБЫ ВЗЫСКАТЬ ДОЛГ
Законодательство предусматривает возможность направить требование. Такой документ является письменным доказательством фиксации кредитором факта нарушения договора.
В условиях договора может быть указано, что заемщик обязан вернуть всю сумму долга по требованию кредитора, в случае нарушения срока ежемесячной оплаты. Такая формулировка дает юридическое право банку в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке и требовать вернуть весь долг сразу.
Если ссудодатель начал проявлять внимание к просроченному кредиту, то следует понимать, что дело принято в работу сотрудниками отдела досудебного взыскания.
СУДЕБНЫЙ ПРОЦЕСС
Банк никогда не будет подавать в суд сразу же, как только кредитный договор выйдет на первую просрочку. В интересах кредитора накопить долг и начислить максимальную сумму штрафных санкций.
На время судебных разбирательств начисление просрочки замораживается, что не играет на руку банку.
ПРИНУДИТЕЛЬНОЕ ВЗЫСКАНИЕ ЧЕРЕЗ ИМУЩЕСТВО
Есть 2 варианта развития ситуации:
- добровольно реализовать залог – по письменному согласию кредитора заемщик продает имущество, а вырученные деньги идут в счет погашения кредита;
- принудительно продать имущество – банк направит в суд заявление о наложении ареста, а также в рамках исполнительного производства реализует залог через торги.
Если залога нет, то взыскание может быть наложено на:
- любое движимое или недвижимое имущество;
- заработную плату;
- иные источники дохода.
Дополнительно может быть запрещен выезд за пределы страны по решению суда, пока кредит не будет оплачен.
ЧТО НЕЛЬЗЯ ПРИНУДИТЕЛЬНО ЗАБРАТЬ У КЛИЕНТА
- продукты, стоимость которых равняется прожиточному минимуму для всех членов семьи;
- бытовые вещи ежедневного использования;
- имущество инвалида;
- домашних животных;
- награды, призы, премии от государства, социальные отчисления и компенсации;Если недвижимость является единственным местом проживания и не является предметом залога, то обратить на нее взыскание нельзя.
ИСКОВАЯ ДАВНОСТЬ И СПИСАНИЕ ДОЛГА
- часть суммы процентов аннулируется по взаимному согласию сторон в досудебном порядке;
- банк может списать львиную долю штрафов, если их размер превышает 50% от основной суммы долга;
- заключения договора реструктуризации на новых условиях.
Долг по кредиту может быть аннулирован в результате истечения срока искового давности, который составляет 3 года.
Банк никогда не учитывает срок исковой давности, а тем более не напомнит об его истечении, продолжая требовать возврата кредита. В таком случае необходимо подготовить заявление в суд о признании действий кредитора незаконными, и освобождении от обязанности по заключенному кредитному договору.
ДЕЙСТВИЯ БАНКОВ В КРИЗИС
- досудебный;
- с привлечением коллекторов.
В первом случае банк не несет никаких расходов, а только выплачивает заработную плату своим сотрудникам, проводящих переговоры. На этом этапе всегда есть возможность скорректировать поведение клиента с целью получения полного погашения кредита или возврата в график.
Коллекторы могут получить кредитные договора, выкупив их у банка, что позволяет сразу вернуть часть выданных средств. С агентствами по взысканию долгов оформляется договор, по которому оказываются услуги и обслуживание действующих кредитов.
Банк получает задолженность по соглашению, а также начисленные штрафы, а коллекторы – оговоренный процент от платежей. В некоторых случаях размер вознаграждения может превышать 10% от взысканной суммы.
Обращение в суд является невыгодным мероприятием, поскольку затраченное время и средства зачастую превышают размер ожидаемых платежей, что делает такую форму взыскания нецелесообразной.
КАКИЕ СОГЛАШЕНИЯ ПРОДАЮТ
Между банком и коллекторским агентством заключается договор цессии, по которому переходит право требования долга.
У заемщика есть несколько вариантов дальнейших действий, в зависимости от многих факторов, влияющих на состояние задолженности.
С КАКИМИ КРЕДИТАМИ БАНК НЕ СПЕШИТ РАССТАТЬСЯ
- поступают частичные оплаты по договору – сумма основного долга не уменьшается, а полученные деньги идут на погашение штрафов и пеней;
- с клиентом возможно заключение реструктуризации в перспективе — львиную долю платежей банк уже получит, а новые рамки договора будут только стимулировать платить дальше;
- должник официально трудоустроен, что дает возможность взыскать задолженность через судебных приставов;
- у клиента есть имущество, которое реально продать и закрыть кредит.
В остальных случаях держать в орбите такой кредитный договор нет смысла.
ПРОЦЕДУРА ПЕРЕУСТУПКИ ПРАВА ТРЕБОВАНИЯ
Должник уведомляется в письменном виде, что просроченный кредит был продан, и обязанности перед банком больше не существуют, но возникают перед новым кредитором.
РЕЗУЛЬТАТ ПРОДАЖИ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА
Коллекторам продают кредиты, с истекшим сроком исковой давности, а, следовательно, обращаться в суд они не будут.
ПРОТИВОСТОЯНИЕ КОЛЛЕКТОРАМ
В некоторых случаях агентства по взысканию долгов сотрудничают с банками на началах аутсорсинга. Другими словами, кредитором так и остается банк, а коллекторы только оказывают услугу по возврату просрочки.
Если кредит был полностью продан, то следует готовиться к усиленному натиску. Современная коллекторская практика насчитывает массу способов давления и прессинга на должника, не выходящих за рамки закона.
На рынке финансовых услуг можно встретить и предложения антиколлекторов, которые возьмут на себя обязанность по противостоянию агентствам по взысканию долгов.
СОВЕТЫ НА БУДУЩЕЕ
- реально оценивать свои финансовые возможности;
- не оформлять сразу несколько кредитных договоров;
- всегда иметь в резерве сумму обязательного платежа за следующий месяц;
- обращаться только в банки, и в крайних случаях в МФО;
- внимательно вычитывать договор;
- о любых финансовых изменения своевременно уведомлять банк;
- застраховать кредитный договор, если речь идет о существенных сумах.
Следуя вышеуказанным рекомендациям проблем с выплатой кредита не возникнет.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Своевременная выплата долга позволяет улучшить кредитную историю, а также рассчитывать на лояльные условия в будущем при обращении в банк.
Выход на просрочку не является катастрофой, если согласовать непредвиденные трудности с кредитором и прикладывать максимальные усилия по возврату в график.
Полное игнорирование выполнения обязательств только ухудшит положение, а также спровоцирует незамедлительную реакцию со стороны банка.
Законодательство содержит массу способов взыскать долг, а также существенно повлиять на финансовое положение должника.
Соблюдение условий договора – залог успешных правоотношений с банком.