Как списать долги в 2018 году?

Ситуация, в которой ищешь ответы на вопрос: как списать долги по кредитам, может случиться с каждым. Главная сложность в такой момент не паниковать, успокоиться, уверенно действовать в рамках закона, не затягивая. Не усугубляя и без того сложную ситуацию. Имея план, можно спокойно двигаться к успешному решению.

Долги по кредиту - это не безвыходная ситуация и она имеет несколько решений. Нужно грамотно подойти к работе с задолженностью и с минимальными потерями избавиться от кредита.

Сейчас закредитованость людей достигла очень высокой отметки, а нестабильность дохода часто приводит к тому, что можно не рассчитать силы и оказаться в непростой ситуации. На 2017 год по статистике 47 миллионов человек в России имеют открытые кредиты. Из них 7,2 миллионов - не совершали платежи более 90 дней. Законы позволяют решить задачу избавления от долгов по кредитам.

Ваши права ущемлены или нарушены? Поможем их восстановить или отстоять!

Вы не знаете, куда бежать или с чего начать? Подскажем и расскажем, что делать в спорной ситуации.

Первичная консультация по телефону или в офисе бесплатна


Содержание:

1. Как можно списать долги? Как могут развиваться события? Какие варианты могут быть по закону?

Можно договориться об отсрочке с банком или выкупить долг через третьих лиц по сниженной стоимости. Это обойдется дешевле, чем платить самому. Банк продает долги коллекторам за гораздо более низкую стоимость. Нужно найти человека, проводящего такие сделки. Еще бывает возможность списать долги по кредитной амнистии или через банкротство.

Самый важный момент – понять, какой из способов подходит к конкретной ситуации и что за задача стоит перед нами:

  • Списать долг полностью;
  • Снизить выплаты;
  • Выиграть время, чтобы найти деньги.

Нужно точно оценить исходные данные и разработать план выхода из кредитных долгов на законных основаниях.

2. Какое у вас в данный момент положение?

Банк начислил большие штрафы, пени и нужно уменьшить сумму долга? Или изменились обстоятельства и требуется время, чтобы найти нужные деньги? Программа рефинансирования помогает отсрочить расчет и снизить ежемесячную нагрузку по выплате за кредит. Также можно пойти на процедуру банкротства.

Какой способ поможет именно вам? У каждого есть свои плюсы и минусы.

3. Кредит просрочен и начислены крупные штрафы и пени?

В первую очередь, сталкиваясь с долгом по кредиту, требуется снизить начисления банка по просрочкам. Как это можно сделать? Подать иск в суд.

У нас один из примеров решений суда по делу нашего клиента - общий долг был 229 000 рублей. При этом, подав встречный иск в суд, удалось снизить сумму к выплате до 150 000, выиграв около 70000. По встречному иску нами были взысканы с банка моральный ущерб 3000, расходы на госпошлину и оплату юридических услуг.

4. Кредитная амнистия

Этот законопроект должен вступить в силу в 2018 году, он позволяет тратить поступающие средства не так, как выгодно банкам – сперва на погашение банковских процентов, а тело кредита так и остается висеть и накапливать долги. При кредитной амнистии поступающие средства идут на погашение основного долга, а выплату процентов банку уже можно платить спустя время. Не увеличивая процент по кредиту.

Эта программа подходит не всем. Тут важно, чтобы была хорошая кредитная история без злоупотреблений и сложности случились только в последнее время по настоящему кредиту. Зато это позволит значительно сэкономить, не допускать увеличения долгов. Для этого нужно составить правильно написанное обращение, далее идти с ним в банк. Сейчас законопроект находится на доработке в Комитете Государственной Думы.

5. Реструктуризация

Недавно начались трудности? Обращайтесь за реструктуризацией.

Банк пойдет на встречу, ему выгоднее, чтобы вы выплачивали любые суммы, а не спрятались или перестали полностью оплачивать по графику.

В случае реструктуризации банк объединит кредит и проценты и подпишет новый кредитный договор. Минус в том, что в эту сумму войдут все штрафные санкции, но срок кредита будет увеличен, ежемесячный платеж станет меньше. Можно выиграть время, не испортить себе кредитную историю и решить свои сложности без потери репутации добросовестного заемщика.

6. Кредит взят под залог имущества?

Сложнее бывает, если при получении кредита вы оставили в залог имущество. В этом случае банк не пойдет на продажу кредита третьим лицам, в первую очередь постарается получить деньги, продав ваш залог.

В этом случае выгоднее самостоятельно продать имущество по приемлемой цене и рассчитаться с банком. Или банк продаст залог сам – в этом случае получить деньги получится только по остатку и, как показывает практика, – в значительно меньшей сумме.

Развеем один из основных мифов о том, что банк может забрать вашу квартиру или дом. Нельзя продать единственное жилье, если оно не является ипотечным залогом. Это частое заблуждение пугает многих, оказавшихся в трудной ситуации. Если ваша единственная квартира не приобретена через ипотечный договор, то не стоит волноваться, верить в запугивания коллекторов и специалистов по возврату задолженностей – на нее претендовать банк не имеет права по закону.

Вокруг списания долгов по кредитам существует много мифов, поддерживаемых, в том числе, так называемыми коллекторами, они стараются запугать человека, попавшего в сложную ситуацию. Незнание своих прав и возможностей обычно ухудшает положение. Правильнее всего спокойно, рассудительно проконсультироваться у специалиста, не верить никаким угрозам, мифам.

7. Кредитные каникулы

Если долгов пока нет, но известно заранее о материальных трудностях, по закону вы имеете право обратиться в банк и попросить кредитные каникулы. У добросовестных заемщиков есть такое право. Если вы не можете выплатить очередной платеж, заранее обращайтесь в банк и раз в год, опять же, при условии добросовестно погашаемых вовремя платежей, можете один или два месяца взять кредитные каникулы – платить только проценты или же не платить вовсе указанный срок.

Естественно, срок договора будет увеличен, эта платная услуга есть не во всех банках. Но таким образом опять же можно получить время для решения проблем, не накопить новых.

8. Привлечение поручителя

Вы имеете право привлечь поручителя по кредиту. Повышает доверие банка к заемщику, как и при получении кредита. Не забывайте - поручитель несет солидарную ответственность.

Введение поручителя позволит легче договориться с банком.

9. Банкротство физических лиц

Долгов много, они давно просрочены, сумма велика? Закон о банкротстве физических лиц позволяет полностью избавиться от долгов. Закон был принят не так давно, уже есть успешная практика по таким делам.

Например, у одной из наших клиенток был следующий список задолженности:

      - 323 650 рублей – долг по телу первого кредита,
      - 31 789 рублей 03 копейки - проценты перед первым банком;
      - 4 251 рубль – долг по второму кредиту,
      - 498 рублей – проценты перед вторым банком;
      - 5 797 рублей – третий долг,
      - 87 рублей– проценты;
      - 21 639 рублей – четвертый долг,
      - 38 213 рублей – проценты,
      - 380 236 рублей за пятый кредит;
      - 380 500 рублей – шестой долг,
      - 68 140 рублей – проценты.

Срок невыплат более 3 месяцев. Итого суммарный долг был более 1 254 000 рублей.

Учитывая обстоятельства, клиентка обратилась в суд с заявлением о признании себя банкротом. Оценив представленные материалы дела, в соответствии со ст. 71 АПК РФ, суд пришел к выводу о наличии правовых оснований для признания гражданина банкротом.

В соответствии со статьей 213.2 Закона о банкротстве при рассмотрении дела можно сделать реструктуризацию долга, продать имущество или пойти на мировое соглашение.

Была выбрана процедура продажи имеющегося имущества как наиболее целесообразная в сложившихся обстоятельствах. Ввиду того, что имущество у должника отсутствовало, за исключением единственного жилья, а оно не может быть включено в конкурсную массу и реализовано на торгах, суд, рассмотрев отчет финансового управляющего, завершил процедуру банкротства. Клиентка была признана банкротом, долги в сумме более 1 250 000 рублей полностью списаны.

Рекомендуется правильно выработать стратегию, собрать комплект необходимых документов, грамотно составить заявление в суд о признании должника банкротом. Человек, признанный банкротом, освобождается от долгов, в том числе по кредитам, коммунальным платежам, по налогам. В том числе и по долгам, которые в процедуре банкротства заявлены не были.

Но при этом есть и неприятные нюансы. В течение 5 лет после получения статуса банкрота вы не сможете брать другие кредиты, занимать руководящие должности в организациях, повторно инициировать личное банкротство.

Тут много юридически важных деталей, эту процедуру лучше всего проходить в сопровождении надежного юриста, который имеет соответствующий опыт и которому вы доверяете. Грамотный юрист - залог успеха в непростых делах о банкротстве.

10. По истечении срока давности долга банк может полностью списать задолженность

Если банк не подал иск о взыскании долга в течение трех лет, по закону можно уйти от выплат по кредиту.

При этом есть шанс влиять на срок подачи иска, например, заключив соглашение с банком или частично погасив задолженность. Какие именно шаги надо предпринимать, сможет подсказать юрист. Все зависит от вашего положения дел.

Здесь также придется разбираться, смотреть по датам, вы должны обратиться в суде с заявлением об истечении срока давности по кредитным обязательствам. Без такого, правильно составленного ходатайства, судья не примет во внимание этот момент и вынесет решение обязать вернуть долг в заявленном банком объеме на общих основаниях.

11. Какие кредиты подлежат списанию?

Списать полностью кредит можно, если в суде признать его безнадежным. Нет денег совсем. Нет имущества. Не с чего отдавать.

Конечно, просто так банк никогда на такое не пойдет. Банк имеет много юридических инструментов, которыми постарается получить деньги назад. Чаще именно психологическое давление причиняет максимум неприятностей.

12. Как действовать?

Если у вас долги, не теряйтесь, не верьте мифам, не прячьтесь от представителей банка, не бросайте дело на произвол судьбы. Не стоит тянуть, бояться, надо уверенно бороться за свои права.

Обратитесь к юристу. Разберите шаги по выходу из кризиса по пунктам. Юрист сможет подсказать, какие законные права и механизмы есть, о которых вы могли не знать. Просчитать наиболее быстрый и наименее затратный путь списания долгов.

Что в приоритете? Выиграть время, снизить выплаты и сохранить хорошую кредитную историю? Или ситуация запущенная и главное сократить потери, не допустить увеличения долга?

Проконсультируйтесь и получите пошаговый план решения вашей проблемы. Главное не отчаиваться, не затягивать, тогда успех будет на вашей стороне. Вы гораздо более защищены законом, чем, предполагаете. Важно это знать.