1. Что такое банкротство физического лица?

Что такое банкротство физического лица.

С 1 октября 2015 года действующее законодательство Российской Федерации позволяет гражданам России объявить себя несостоятельным и получить соответствующий статус - это единственный способ списания долгов по кредиту законным способом.

В настоящее время много безработных граждан не могут оплачивать кредиты и задаются вопросом: «Как объявить себя банкротом?». Так что же представляет собой данный процесс?

Наша статья поможет понять с чего начать процедуру банкротства и что необходимо для списания долгов и получения статуса «несостоятельный», который позволит физическому лицу выбраться из долговой ямы и забыть про своих кредиторов.

Банкротство гражданина (физического лица) это широко распространенная в цивилизованных странах практика, заключающаяся в признании арбитражным судом неспособности физического лица в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по своим обязательствам. Что необходимо знать о данной процедуре в суде в первую очередь?

В деле о банкротстве гражданина применяются три процедуры:

      1) реструктуризация долгов гражданина,
      2) реализация имущества гражданина,
      3) мировое соглашение.

Далее в ходе рассмотрения процедуры банкротства подробно разберем каждую из них.

2. Как объявить себя банкротом?

Итак, чтобы объявить себя банкротом физическому лицу и списать долги, в том числе по кредитам перед банками, микрофинансовыми организациями, долговым распискам и прочим финансовым обязательствам, необходимо подготовить и подать в Арбитражный суд вашего региона заявление о банкротстве должника физического лица. Это единственный законный способ инициирования процедуры банкротства. Заявление может подать как сам должник, так и его кредиторы при условии, что долг гражданина составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей и имеется просрочка в их возврате сроком не менее трех месяцев. Необходимо уточнить, что указанный выше долг, а именно 500 000 тысяч рублей складывается из различных кредитов, займов, задолженности по услугам ЖКХ и перед налоговой, включая штрафы и пени.

То есть если заемщик взял, например, кредит в размере 300 000 рублей, а банк со всеми процентами и штрафами просит сумму 550 000 рублей, это уже дает возможность обратиться в суд за признанием себя банкротом. Но и наличие долга в размере менее 500 тыс. руб. дает должнику право инициировать процедуру личного банкротства – достаточно предвидеть неспособность рассчитываться по накопившимся обязательствам и отвечать признакам неплатежеспособности.

Под неплатежеспособностью понимается неспособность должника рассчитаться с кредиторами, в частности, когда гражданин перестал платить по обязательствам, либо размер задолженности превысил стоимость его имущества или вынесено постановление об окончании исполнительного производства в связи с отсутствием имущества, на которое возможно обратить взыскание.

Для подачи заявления необходимо соблюсти требования Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" к форме данного заявления и комплекту прилагаемых документов (перечень из пятнадцати-двадцати позиций). В заявлении нужно обязательно указать наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

Финансовый управляющий это арбитражный управляющий, утвержденный судом для ведения процедуры личного банкротства гражданина.

При этом вознаграждение финансового управляющего в размере минимальной суммы в 25 000 рублей должно быть внесено на депозит арбитражного суда перед подачей заявления о банкротстве. Однако в этой части законом предусмотрено некоторое послабление – по просьбе гражданина-должника суд может дать отсрочку в оплате вознаграждения до первого судебного заседания. Кроме того, исходя из судебной практики, чаще всего требуется еще некоторая денежная сумма в размере 10-15 тысяч рублей на расходы финансовому управляющему (отправка корреспонденции, запросов, оплата публикаций в газете «Коммерсант» и на сайте ЕФРСБ и прочее).

Посчитав заявление должника обоснованным, суд принимает его к производству, по результатам рассмотрения признает (либо не признает) должника банкротом и вводит одну из предусмотренных законом процедур - реструктуризацию долгов гражданина либо реализацию имущества гражданина.

3. ДОКУМЕНТЫ, НЕОБХОДИМЫЕ ДЛЯ ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯ НА ПРИЗНАНИЕ БАНКРОТОМ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

Документы необходимые для подачи искового заявления о признании физического лица банкротом К заявлению в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации необходимо приложить следующие документы:

  • копию паспорта гражданина,
  • свидетельство о рождении ребенка,
  • свидетельства о заключении брака или его расторжении (если развод состоялся в течение 3-х последних лет до момента подачи заявления о банкротстве),
  • копию брачного контракта,
  • документы о разделе совместно нажитого имущества.

Также необходимо представить:

  • копии страхового номера индивидуального лицевого счета (СНИЛС),
  • идентификационного номера налогоплательщика (ИНН),
  • подтверждение наличия или отсутствия статуса индивидуального предпринимателя (данная справка действительна в течение пяти дней),
  • копии документов, которые подтверждают уровень доходов за последние три года,
  • объем удержанных за этот период налогов,
  • перечень имущества с подтверждающими документами о праве собственности,
  • справки об открытых в банках счетах и остатков денежных средств на них,
  • выписку из реестра акционеров, при наличии акций,
  • кредитные договоры и иные документы о задолженности,
  • выписки из банков о составе задолженности,
  • любые типы документов, подтверждающих невозможность исполнения обязательств (трудовая книжка с печатью об увольнении, справка о понижении в должности или урезании заработной платы и т.п.).

Следует отметить, что если от банкрота физического лица действует лицо по доверенности, то необходима нотариально оформленная доверенность с указанием полномочий на подачу и подписание заявления о банкротстве. Обычная общая доверенность на представление интересов заявителя либо истца в суде в данном случае не подойдет. После получения всех документов и самого заявления, Арбитражный суд начинает проверку несостоятельности должника. Заявитель в этой процедуре может участие не принимать, в случае если его явка не будет признана судом обязательной.

Суд за некоторыми исключениями не может отказать в признании гражданина банкротом. В его силах только отказать в принятии заявления к производству по причине неверного составления либо необоснованности.

Таким образом, направив документы в Арбитражный суд, гражданину остается только ждать вынесения решения о признании его банкротом и введении одной из процедур банкротства (реструктуризация долга либо реализация имущества).

Следует знать, что с момента признания гражданина банкротом его задолженность перед кредитными организациями признается безнадежной задолженностью.

Это очень важный нюанс! Ведь отнесение проблемной задолженности к разряду безнадежной в силу специфики банковского законодательства дает возможность кредитным организациям ее списывать и более не предпринимать никаких мер по ее возврату. Иными словами, у банков пропадает дальнейшая мотивация заниматься преследованием гражданина-должника.

4. ПРОЦЕДУРЫ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ В ХОДЕ БАНКРОТСТВА ГРАЖДАН

Как мы уже отмечали выше в делах о банкротстве физических лиц законом предусмотрено три процедуры: реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение. Каждая из них имеет свои особенности и нюансы.

4.1. Реструктуризация долга.

Это возможность для заемщика поменять условия, на которых был взят кредит. Это основной механизм, предусмотренный законом, обязывающий банки и иных кредиторов реструктурировать задолженность. Чаще всего банк предлагает продлить срок выплат. Это уменьшает фиксированный обязательный платеж и должнику гораздо легче выплачивать меньшую сумму.

Данная процедура реализуется на основе утверждаемого судом плана и выгодна как должнику, так и его кредиторам. Первый получает шанс постепенно, не лишившись при этом своего имущества, рассчитываться с долгами, ну а вторые имеют правовые гарантии удовлетворения всех своих требований.

С введением процедуры реструктуризации долгов одновременно вводится и мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, и наступают следующие последствия:

  • исковые заявления, предъявленные ранее и не рассмотренные судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат оставлению без рассмотрения;
  • прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина;
  • приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина.

В процессе реструктуризации долгов гражданин и кредиторы вправе предоставить финансовому управляющему и конкурсным кредиторам план реструктуризации долгов. Если такого плана представлено не будет, это автоматически влечет окончание процедуры реструктуризации и начало следующей процедуры - реализации имущества гражданина.

В случае, если такой план внесен и одобрен собранием кредиторов, он подлежит утверждению арбитражным судом и начинается его исполнение. Но в любом случае, процесс реструктуризации не может занимать более трех лет с даты утверждения такого плана.

По итогам исполнения плана реструктуризации долгов гражданина арбитражный суд либо выносит определение о завершении реструктуризации долгов в случае, если задолженность погашена, либо определение об отмене данного плана и решение о банкротстве должника. На этом процесс реструктуризации долгов оканчивается и вводится следующая процедура - реализация имущества гражданина.

4.2. Реализация имущества и полное списание долгов.

Началом данной процедуры является принятие арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества. Срок реализации - не более шести месяцев, но может быть продлен по ходатайству заинтересованных лиц.

При осуществлении данной процедуры вся собственность должника подлежит включению в конкурсную массу и реализации на торгах, за исключением имущества, на которое в соответствии с гражданским процессуальным законодательством не может быть обращено взыскание (единственная квартира, одежда, личные вещи, личный транспорт, если должник является инвалидом, призы, государственные награды и прочее).

За счет реализованного имущества удовлетворяются требования кредиторов. Те требования, на которые имущества не хватило, считаются погашенными. По завершении расчетов с кредиторами суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина-должника.

После этого гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, то есть происходит полное освобождение гражданина от обязательств и списание долгов.

4.3. Заключение мирового соглашения с кредиторами.

Это третья процедура, предусмотренная новым законом для списания долгов по кредитам физических лиц.

Оно заключается между гражданином и всеми кредиторами, решение о чем принимается на общем собрании кредиторов, и впоследствии утверждаться судом.

Гражданин приступает к погашению задолженности перед кредиторами на тех условиях, которые были достигнуты в ходе мирового соглашения и утверждены определением арбитражного суда.

5. ПОДВОДНЫЕ КАМНИ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА

Когда нечем платить кредит многие граждане стараются решить свои долговые проблемы с помощью открывшихся с принятием нового закона возможностей.

При вынесении Арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом накладывается своеобразное вето на требования кредиторов и коллекторов. Долг аннулирован судом. Никто не имеет право требовать возврат долга (алименты и выплаты, связанные с причинением ущерба, сюда не относятся). Российское законодательство действительно в этом случае максимально постаралось помочь должникам, у которых нет абсолютно никакой возможности отвечать по требованиям кредиторов.

Однако Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 N 127-ФЗ имеет много подводных камней, поэтому лучше процедуру банкротства доверить грамотному юристу, который является специалистом и имеет опыт в данной сфере.

Рассмотрим некоторые спорные моменты.

      а) Расходы

      Законодательством Российской Федерации четко оговорена сумма, которая вносится на депозит Арбитражного суда, а именно 25 000 тысяч рублей на вознаграждение финансовому управляющему. Но вот сумма на расходы управляющему законодательством не регламентирована. Поэтому тут необходимо исходить из судебной практики. Указанная сумма может варьироваться от 15 до 50 тысяч в зависимости от количества действий, который должен совершить управляющий в рамках своей работы. Однако допускается использовать для расчета собственность должника либо расходы (при наличии его заинтересованности) может оплатить кредитор. Кроме того, не стоит забывать, что финансовый управляющий получает 2 процента от суммы вырученных от реализации имущества должника средств.

      б) Ваши доходы в процессе банкротства

      Если должника признают банкротом, то в течение пяти лет гражданин лишен права брать кредиты, а также у гражданина возникает запрет на занятие руководящих позиций в организациях любых форм собственности. Кроме того, с момента признания гражданина банкротом и до окончания всех процедур по делу о банкротстве, распоряжение денежными средствами и всем имуществом должника осуществляется финансовым управляющим.

      в) Финансовый управляющий

      На практике достаточно сложно выбрать финансового управляющего, который согласиться вести процедуру банкротства гражданина за установленную законом сумму. Более того, должник не имеет права его выбрать самостоятельно, он может лишь указать в заявлении о банкротстве желаемую саморегулируемую организацию (СРО) арбитражных управляющих. СРО представляет кандидатуру финансового управляющего, которая утверждается судом. По факту же все СРО достаточно «капризные», так как сразу решают вопрос выгодно или не выгодно принимать участие в конкретном деле. Опять же, тут следует довериться специалисту, который в связи со спецификой своей юридической работы имеет определенные сложившиеся отношения с несколькими СРО.

      г) Имущество должника

      Все имущество должника подлежит реализации финансовым управляющим в счет уплаты долгов кредиторам. Кроме того, есть вероятность необходимости отстаивания ряда сделок, совершенных за последние три года, предшествующих банкротству. К ним будут относиться сделки по отчуждению движимого и недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставных капиталах обществ.

6. ПЛЮСЫ И МИНУСЫ БАНКРОТСТВА

Итак, Вас признали неплатежеспособным в самом первом судебном заседании. Первое что можете сделать - это выдохнуть и забыть о коллекторах и кредиторах. В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации с того самого момента, как Вас признали банкротом, все кредиторы лишаются права требовать возврата долга.

Если у должника отсутствует какая-либо собственность на всей территории Российской Федерации и он «гол как сокол», суд признает его долги безнадежными и спишет их.

Однако есть и существенные минусы.

      1. Запланированный отпуск может оказаться под угрозой, так как одна из ограничительных мер - запрет выезда за границу. Но на практике ее суд принимает только по ходатайство заинтересованной стороны, что происходит не так часто.
      2. До окончания всех процедур вы лишаетесь права управлять своими доходами и собственностью. Всем этим будет заниматься финансовый управляющий. Должнику запрещены любые сделки и операции с имуществом и деньгами.
      3. В течение следующих пяти лет после объявления банкротом, должник, в случае подачи заявления на получение нового кредита, обязан будет информировать банк об этом факте.

7. ФИКТИВНОЕ БАНКРОТСТВО

Документы необходимые для подачи искового заявления о признании физического лица банкротом.Стоит отметить, что в наше время появляются и такие «умники», которые фиктивно объявляют себя банкротом. Цель такого банкротства сводиться к тому, чтобы ввести в заблуждение кредиторов и попытаться списать долги по кредитам, хотя на самом деле должник обладает достаточными средствами для расчета со своими кредиторами.

Действующее законодательство Российской федерации определяет штраф за фиктивное банкротство от одной тысячи до трех тысяч рублей. Однако, если сумма ущерба превышает один миллион пятьсот тысяч рублей, то такой ущерб будет признан крупным ущербом и ответственность в этом случае будет в рамках Уголовного кодекса РФ.

Уголовным кодексом Российской Федерации определено наказание за фиктивное банкротство, а именно: штраф, принудительные работы на срок до пяти лет, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей.

В этой связи возникает вопрос: «А стоит ли овчинка выделки?».

8. ВОПРОС-ОТВЕТ ПО БАНКРОТСТВУ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

1. Вопрос: Списывается ли задолженность физического лица при объявлении его банкротом?
Ответ: В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации задолженность списывается не по объявлении должника банкротом а при завершении процедуры реализации имущества должника, по итогам которой должнику и «прощаются» все долги.
2. Вопрос: могу ли я занимать руководящие должности после объявления меня банкротом?
Ответ: В течение трех лет Законом это запрещено. Хотя на практике это никто не контролирует. Нам известно не мало случаев, когда признанные банкротом лица продолжают занимать руководящие должности.
3. Вопрос: Сколько по времени может занять процесс банкротства физического лица?
Ответ: от 6 месяцев до двух лет.
4. Вопрос: Какая цена банкротства физического лица в Новосибирске?
Ответ: Насколько нам известно, цены на банкротство в Новосибирске начинаются от 150 тыс. рублей. Это конечная цена, «под ключ», в нее входит и стоимость работы финансового управляющего, и оплата публикаций и все остальные расходы. Однако, чтобы не пугать потенциальных клиентов, редко у кого на сайте можно найти стоимость банкротства в Новосибирске. Как правило, указывается стоимость в месяц не более определенной суммы. Далее, после подписания договора, ознакомившись внимательно со всеми его условиями, оказывается, что все расходы оплачиваются отдельно, а стоимость привязана к длительности процедуры, которую естественно будет выгодно растянуть как можно дольше.
5. Вопрос: Что будет с квартирой при процедуре банкротства?
Ответ: В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации гражданина нельзя лишить единственного жилья и выставлять на торги такое жилье запрещено.
6. Вопрос: Может ли гражданин работать в процессе признания его несостоятельным?
Ответ: Может, но все имущество, а также денежные средства, поступающие на счета должника являются конкурсной массой и распоряжается ими финансовый управляющий. Исключения составляют денежные средства, необходимые для прожиточного минимума.
7. Вопрос: Что будет с машиной физического лица?
Ответ: Автомобиль входит в конкурсную массу должника и будет выставлен на торги. Единственное исключение, если физическое лицо является таксистом и зарабатывает на жизнь с помощью личного автомобиля. Однако, есть оговорка, а именно: стоимость автомобиля не должна превышать 750 000 рублей.
8. Вопрос: Возможно ли признать гражданина несостоятельным после смерти?
Ответ: Законодательство допускает такую возможность. Законные наследники покойного имеют право инициировать указанную выше процедуру.

Получить консультацию по банкротству физического лица

Нажав на кнопку "Отправить", Вы подтверждаете согласие на обработку Персональных данных, в т.ч. Вы выражаете согласие на совершение звонка на Ваш мобильный номер телефона, в соответствии с ФЗ "О связи" от 07.07.2003 N 126-ФЗ. Политика конфиденциальности.

Юридическая компания Легея
Новосибирск, улица Зыряновская, дом 63, офис 502
+7 (383) 2-133-343, 347-71-20